百步之内，便利店刷卡线上消费 线下刷卡     

你不得不承认，即便在现代大都市里，人人也皆非新技术拥趸者。小麦是北京市CBD一家外企白领，月入7000，爱好网上购物，至今不放弃为售价22.5的畅销书《输赢》货到付款。虽然这个城市满天飞舞网银、虚拟帐户、手机钱包这类新鲜玩意。

当当网正在为小麦这类顾客头痛不已，他们不得不为物流公司的收银服务支出一笔钱。即便如此，他们发现，仍有50%的顾客进入结算页面后逃之夭夭，尽管他们的购物车装满了各式各样的物品。 而一家第三方电子支付公司北京拉卡啦嗅到了商机。从2006年开始至今，他们正在以惊人的速度，将8000余台银联智能刷卡终端搬进北京、上海的便利店和连锁店。这台机器首创了线上消费，线下刷卡的方式，可谓击碎长期困扰电子商务的支付瓶颈。以后，像小麦这样的顾客通过当当网下订单后，选择拉卡啦支付方式，拉卡啦的系统会将一个账单号码以短信形式发送到小麦的手机上，小麦就可以在任何一个和拉卡啦合作的便利店、连锁店，用任何一个银行的信用卡或借记卡轻轻一刷，把货款支付掉。目前，北京已经有4000多个拉卡啦网点，包括所有的我爱我家店、好邻居便利店等；上海已经有3000多个拉卡啦网点，包括所有的快客、好德、光明便利、喜士多便利等。与现有的支付方式相比，这项支付方式迎合了大多数网民既求轻松又求安全的消费心理。

这也是刚起步的固网支付的最新应用。虽然大多数人对固网支付赞不绝口，宣称继互联网支付和手机支付后，这一支付方式将开启电子商务支付新纪元。不过，目前的推广限于家庭电话POS机的形式，并且需要购买话机、预付话费并办理相关手续才能使用，对于喜欢省事的人来说不免繁琐。拉卡啦深谙此道。两年前，当拉卡啦已经开发出独有的拉卡啦支付系统后，他们成功说服中国银联与其合作。继而向携程网、E龙网、莎啦啦鲜花、票务在线等知名网站伸出橄榄枝，并得到积极的回应。现在，越来越多的网上票务公司、网游公司、网上鲜花礼品店打来电话谋求合作。此外，其首创的便利店+账单支付迎合了大多数网民便捷、安全的心理，开创了固网支付应用新模式。

现在，人们开始接受这种支付方式，便利店、连锁店的员工成为它的忠实使用者。好邻居便利店的员工小陈用它购买网上游戏卡，房屋中介公司“我爱我家”的员工小刘称，他开始尝试劝说顾客使用这台机器刷卡支付房屋中介费。“去年安装到现在，很多人使用它。”北京市恒鲜超市的店员称。

这一创意最早来源于其创始人孙陶然，一个曾创办过蓝色光标公关公司（中国目前最大的公关公司）、生活速递直投广告公司（中国目前最大的自投杂志公司）、后又参与创办以商务通闻名的高科技电子公司恒基伟业。四年前，他开始研究中国的金融市场。这个聪明人发现，1995年到2005年，国内的新兴市场是一个围绕电信业、电信业增值服务的市场。2006年后的国内新兴市场将是一个围绕金融业服务的市场，而金融业最热的一个链条在电子支付。虽然有U盾、支付宝等新奇的支付方式，但是仍有很大部分人仍然愿意跑银行。于是，他想，为何不在一个人的办公、住宅区域的便利店放一个刷卡机呢，这样所有与金融有关的支付将会被更快更放心的使用。后来，这个点子就变成拉卡啦现在的模式。

这一支付模式颇为拉卡啦的商户看好。刚进驻上海的深圳平安银行，在过去四个月，极力告知它的20余万信用卡用户在拉卡啦的便利支付网点还款。同时，孙陶然的办公室也不断有人打来电话谋求合作。目前，北京一些政府机构也正在考虑将一些公共事业的缴费交付给拉卡啦公司。而拉卡啦的理念是“百步之内，解决生活所需”，未来网上购物、各类票务支付等与支付有关的服务都可通过拉卡啦支付终端达成。

依照协议，所有签约的商户在收取顾客支付的一笔交易后，将为此支付一笔手续费。银联最先收到这笔手续费后，将在银联、发卡行（消费者使用的银行卡）、收单方（商户开户的银行以及拉卡啦等专业化服务公司）中进行分配。一般而言，银联会拿走10%的份额，发卡行会拿走30%的份额，余下利润由两家收单行来协商分配。这无疑是一个共赢的商业模式，人们可以放心的消费，网站可以减少现金积压和坏账损失，而拉卡啦也得以分一羹匙。而目前它们仅仅进驻北京、上海两个城市。未来它们将进入国内更多城市。据悉，从去年7月开始布放终端后，每个月拉卡啦队交易量都保持100％的增长。粗略统计，去年十二月，仅北京上海已经投入使用的终端的交易量就超过10万笔，2007年通过拉卡啦支付完成的交易量超过60亿元。俗话说，积少成多，积沙成塔，这一收益将会非常可观。

但是，说服人们使用拉卡啦支付显然还需要一点时间。“我爱我家”的员工至今他未能说服顾客使用这台机器。而一位顾客表示，和AMT上的交易凭条相比，拉卡啦的交易凭条让他不放心。作为一家创建新型的商业模式的新公司，拉卡啦的挑战显而易见。在没有达到海量交易量之前，他们都在烧钱。最初，看好这一商业模式的联想公司和著名的天使投资人提供了第一批风险投资。2007年3月份，它宣布再次获得富鑫领投，和通国际和联想投资等四家金额超过800万美元的融资。今年拉卡啦还将再进行第三轮融资。 按照孙陶然的计划，拉卡啦的网点计划扩张到全国50个左右的主要城市，届时一个覆盖全国最主流消费人群的无处不在的便利支付网络将让中国的电子商务真正“可”支付。粗略计算完成全部建设并教育消费者形成使用习惯需耗费四到五个亿人民币。虽然银联、银联商务在金融领域的巨大成功让拉卡啦队投资者对此表示乐观，富鑫创投副总经理刘坤灵在接受一家媒体采访时曾称：他们相当看好以孙陶然为首的拉卡啦管理团队。不过，拉卡啦还需要一点时间来兑现他们对投资者的承诺。

而事实上，作为固网支付的最初推进者中国银联和中国电信在2003年9月的时候，曾经在厦门试推基于固网支付的“家加e”服务，消费者需要购买一台“家加e”信息化机后，通过对信息化机菜单简单操作，可以进行公用事业付费、购买机票等服务，不过这项服务生意惨淡，这项合作最终偃旗息鼓。中国银联没舍得放弃这块蛋糕。2006年当它再次启动这一市场时，拉卡啦作为唯一承担公共区域终端推广的服务商出席了其现场发布会。现在固网支付再次成为一个热门话题，但是拉卡啦作为新模式的创建者，已经早早的占据最大的市场份额。目前全国很多城市对此模式感兴趣的公司纷纷提出以加盟拉卡啦的方式合作，拉卡啦也表示将以开放的模式与合作伙伴共同做大市场，据悉，拉卡啦及合作伙伴已经开始启动深圳市场，相信不久的将来，深圳居民也可以享受到拉卡啦百步之内的便利了。

可以预见的是，对于日益扩张同时社区化的城市来说，并非每个人都愿意到银行排队或者货到付款，越来越多人将会需要这些服务。按照拉卡啦的计划，支付终端逐步投放到社区和办公楼的网点后，将逐步进入家庭。一场电子商务的支付革命正在拉开了序幕。

——钟啸灵